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一、非法金融活動的定義及特征
非法金融活動，是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行為。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權(quán)益，具有極大的社會危害性。
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非法性：根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等）都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
利誘性：非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。
社會性：“不特定對象”即社會公眾。根據(jù)最高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的行為，不屬于非法集資。
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非法集資：不法分子往往偽造資質(zhì)，假冒政府支持項目或知名企業(yè)背景以投資項目為幌子，通過“高額回報”“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導(dǎo)公眾將資金投入非法集資活動，這些項目通常缺乏真實的經(jīng)營內(nèi)容，在快速募集資金后突然跑路，導(dǎo)致投資者血本無歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項目”的投資騙局、“消費返利”的高額獎勵計劃等。
網(wǎng)絡(luò)金融詐騙：不法分子通過偽造金融網(wǎng)站、假冒銀行工作人員、實施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見形式。例如，“冒充客服”退費、“虛假中獎”等騙局在近年來屢見不鮮。
金融傳銷：金融傳銷的本質(zhì)是通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金運轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財產(chǎn)品或金融投資計劃為包裝，誘騙參與者繳納費用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會崩潰。
非法外匯交易與虛擬貨幣騙局：一些不法機構(gòu)未經(jīng)許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣買賣，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重?fù)p失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念的炒作，實質(zhì)上是空殼項目。
二、典型案例分析
基本案情：2014年至2015年間，被告人劉某某先后成立XX科技有限公司等公司，伙同被告人李某某等人，在未經(jīng)依法批準(zhǔn)的情況下，以眾籌開發(fā)老年人網(wǎng)絡(luò)社交平臺——“XX聯(lián)盟”手機應(yīng)用軟件為由，約定8%-14%年化收益率并承諾保本付息，向不特定社會公眾特別是愛好廣場舞的老年人公開宣傳。為吸引老年人投資，劉某某等人在“XX聯(lián)盟”手機應(yīng)用軟件推出聊天交友、舞蹈教學(xué)、舞場定位、活動報名、積分換購、推薦抽獎等對老年廣場舞愛好者具有吸引力的功能，拉攏老年人下載注冊。同時，在線下通過發(fā)放統(tǒng)一服裝、組織廣場舞比賽、申請萬人同舞“吉尼斯”世界紀(jì)錄、組織用戶旅游考察等方式進行宣傳，吸引老年人關(guān)注。為拓展吸收資金渠道，劉某某等人吸納原有社區(qū)廣場舞隊加入“XX聯(lián)盟”，將部分廣場舞組織者、教學(xué)者發(fā)展為業(yè)務(wù)員吸收資金。為解決老年人線上簽合同、轉(zhuǎn)賬操作不熟練等問題并規(guī)避監(jiān)管，業(yè)務(wù)員均在線下與老年投資者簽合同收取資金。至2019年7月，被告人劉某某等人向1200余人非法吸收公眾存款8.7億余元。
上述資金被用于支付集資參與人本息、向業(yè)務(wù)員發(fā)放提成、投入“XX聯(lián)盟”應(yīng)用軟件運營以及其他經(jīng)營項目，給集資參與人造成本金損失3.3億余元。
判決結(jié)果：人民法院以非法吸收公眾存款罪，判處劉某某有期徒刑九年，并處罰金五十萬元；判處李某某等24名被告人有期徒刑七年至二年四個月不等，并處罰金；判處王某華等7名被告人有期徒刑三年至二年，并處罰金，同時適用緩刑。
風(fēng)險提示：隨著我國社會老齡化和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，金融市場的不斷創(chuàng)新，“銀發(fā)族”與“互聯(lián)網(wǎng)”“金融圈”的交集不斷擴大。不法分子利用老年人網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險意識不高、互聯(lián)網(wǎng)運用不熟練等特點，專門針對老年人的興趣愛好設(shè)計兼具交友、投資等功能的應(yīng)用軟件從事非法集資、詐騙等犯罪活動。這類犯罪以老年人的興趣愛好為引子，以高額回報為誘餌，再通過身邊人身邊事打消老年人警惕心理，極易使老年人陷入騙局。
任何未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，以高額回報為幌子吸收資金的行為，都是非法金融活動。要警惕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。
三、防范非法金融活動指南
五點警惕：①警惕自稱保本高收益的；②警惕讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；③警惕貸款要先扣除本息的；④警惕電話中索要銀行信息及短信驗證碼的；⑤警惕讓你炒“幣”的。
三個一律：①接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；②談到集資高利息的，一律掛掉；③陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點。
三個切莫：①切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；②切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；③切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動。
